ЦБ берёт наличные на мушку. Банки начнут жёстче проверять крупные пополнения счетов наличными средствами.
Банк России направил кредитным организациям новые методические рекомендации по контролю операций с наличными деньгами. Регулятор требует усилить внимание к клиентам, регулярно вносящим крупные суммы через кассы и банкоматы.
Главная цель инициативы — борьба с легализацией преступных доходов, теневыми схемами и выводом денег за границу. Банкам рекомендовано ежедневно анализировать подозрительные операции физических лиц и бизнеса.
«Наличие одного признака уже может указывать на подозрительность операции», — говорится в рекомендациях регулятора.
Фактически речь идёт о серьёзном ужесточении контроля за оборотом наличных средств внутри банковской системы страны, сообщило РБК.
Какие операции физлиц теперь вызовут подозрения
Особое внимание банки должны уделять клиентам, активно вносящим наличные деньги на собственные счета. Под усиленный мониторинг попадут операции на сумму от пяти миллионов рублей за тридцать дней.
ЦБ отдельно выделил случаи, когда после внесения средств деньги быстро переводятся за рубеж. Подозрительным считается вывод более 70% внесённых наличных в течение 10 дней.
Также банки будут отслеживать многочисленные небольшие пополнения счетов. Например, если клиент совершает не менее 10 операций свыше 100 тысяч рублей за месяц.
Под контроль попадают и схемы оплаты за третьих лиц. Особенно если наличные фактически используются для расчётов нерезидентов через российские компании.
«Банки вправе отказать в проведении операции при признании её подозрительной», — напомнил ЦБ.
Бизнесу и ИП приготовили новые проверки
Юридические лица и индивидуальные предприниматели также столкнутся с дополнительным контролем со стороны банков. ЦБ фактически требует выявлять ситуации, когда бизнес внезапно начинает активно использовать наличные без очевидных экономических причин.
Под подозрение попадут внесения наличных от 30 млн рублей за месяц. Для нерезидентов такой порог установлен независимо от характера бизнеса.
Российские компании и ИП будут проверяться дополнительно, если объём наличных резко превысит обычные обороты последних месяцев. Банки должны учитывать профиль деятельности и характер предыдущих операций клиента.
ЦБ обещает не трогать «прозрачных» клиентов
В Банке России отдельно подчеркнули, что новые меры не должны затронуть добросовестных клиентов. Речь идет о гражданах, подтвердивших происхождение средств и финансовую репутацию.
Если банк располагает документами о доходах клиента, дополнительных проблем возникнуть не должно. Однако эксперты предупреждают, что на практике вопросы могут появляться даже к легальным операциям.
Финансовые организации получили право самостоятельно оценивать степень подозрительности операций. Это означает возможные блокировки и запросы дополнительных документов.
Власти готовят новые ограничения на внесение наличных
На фоне новых рекомендаций ЦБ обсуждаются и дополнительные ограничения для граждан. Ранее Минфин предложил лимитировать пополнение счетов через банкоматы суммой один миллион рублей в месяц.
Инициатива рассматривается в рамках масштабного плана по «обелению экономики». В проработке участвуют правительство, Росфинмониторинг и Центральный банк. В Госдуме идею уже поддержали, утверждая, что ограничения помогут бороться с мошенниками и дропами.
Сейчас российское законодательство пока не ограничивает внесение наличных через банкоматы для физических лиц.
Стоит отметить, что экономическая ситуация в РФ не лучшим образом отражается на незащищённых слоях населения. Ранее «ГОЛОС РЕГИОНОВ» писал, что индексация пенсий не успевает за инфляцией. В РФ сделали прогноз предстоящего снижения уровня жизни пожилых людей.
Об акции «Монетная неделя», когда банки меняют мелочь на банкноты или безналичные средства, можно узнать здесь.
Фото: нейросеть по запросу медиахолдинга «Голос Регионов»
Оперативные новости в вашем мобильном: «ОН НЬЮС» в ВК / ДЗЕН
